Extinción de obligación de crédito de vivienda Infonavit

Monterrey, NL a 25 de abril, 2019

Por Caleb Villarreal

Con frecuencia gente que está próxima a contraer nupcias me han preguntado bajo qué régimen es conveniente celebrar el contrato de matrimonio, la legislación Civil vigente en el Estado Mexicano contempla en el Código Civil Federal y en el Código Civil vigente para el Estado de Nuevo León dos régimen Sociedad Conyugal y Separación de bienes.

El fundamento legal de lo manifestado en el párrafo que antecede se contempla en el artículo 178 del Código Civil para el Estado de Nuevo León, mismo que a la letra dice:

“Artículo 178.- El Contrato de Matrimonio debe celebrarse bajo el régimen de sociedad conyugal o bajo el de separación de bienes. A falta de régimen expresamente señalado, se estará sujeto al régimen de separación de bienes, y en ningún caso; los bienes adquiridos antes del matrimonio, el importe de la venta de los bienes propios, los adquiridos por herencia, donación o por cualquier otro título gratuito, los productos y los que se obtengan por su reinversión, formarán parte de la sociedad conyugal, salvo que expresamente se pacte lo contrario en las capitulaciones matrimoniales.”

Como se aprecia de lo transcrito, el mismo fundamento legal nos informa que a falta expresa del régimen, se estará sujeto al régimen de separación de bienes.

Diferencias entre ambos regimenes:

Sociedad Conyugal Separación de bienes
La sociedad conyugal nace al celebrarse el matrimonio o durante él. Puede comprender no sólo los bienes de que sean dueños los esposos al formarla, sino también los bienes futuros que adquieran los consortes. Puede haber separación de bienes en virtud de capitulaciones anteriores al matrimonio, o durante éste, por convenio de los consortes, o bien por sentencia judicial. La separación puede comprender no sólo los bienes de que sean dueños los consortes al celebrar el matrimonio, sino también los que adquieran después.
La sociedad conyugal puede terminar antes de que se disuelva el matrimonio si así lo convienen los esposos. Durante el matrimonio la separación de bienes puede terminar para ser substituida por la sociedad conyugal.
La sociedad conyugal termina por la disolución del matrimonio, por voluntad de los consortes, por la sentencia que declare la presunción de muerte del cónyuge ausente En el régimen de separación de bienes los cónyuges conservarán la propiedad y administración de los bienes que respectivamente les pertenecen y, por consiguiente, todos los frutos y accesiones de dichos bienes no serán comunes, sino del dominio exclusivo del dueño de ellos.

Ahora bien, con los antecedentes expuestos, profundizo en el tema central del presente.

Sabemos que para la obtención de un crédito de vivienda proporcionado por el INFONAVIT, se debe cumplir con los siguientes requisitos:

  • Ser derechohabiente del Infonavit, con una relación laboral vigente
  • Contar con 116 puntos
  • Hacer tu presupuesto familiar para que reflexiones sobre tus ingresos y egresos antes de solicitar un crédito
  • Responder el cuestionario API para que recibas asesoría personalizada sobre la mejor forma de usar tu crédito
  • Cursar el taller en línea Saber para decidir, el cual es gratuito
  • Tener dos referencias de personas que te conozcan y dejarnos sus datos para localizarlos
  • Cumplir con lo que establece el programa Hipoteca Verde, respecto a la instalación de accesorios ahorradores de agua, luz y gas, que pagarás con el monto de crédito adicional que te daremos
  • Al inscribir tu crédito recibirás un formato para consultar tus datos en las sociedades de información crediticia, el cual deberás firmar (Información obtenida de la pagina web del INFONAVIT 17 de abril del 2019 10:10 am)

Ahora bien, en la costumbre o práctica, cuando el Asegurado (Empleado), trámita el crédito de vivienda de manera personal, es decir no conyugal, invariablemente del régimen de Sociedad bajo el que contrajo nupcias, el cónyuge que no tramito dicho crédito firma como responsable solidario el contrato de compra venta del inmueble (Escritura Pública).

Aunado a que este no realizará aportaciones ni le será descontado en su salario la mencionada obligación, toda vez que para efectos el crédito fue tramitado de forma unilateral, pero para efectos legales existira una pluralidad de deudores por lo que el INFONAVIT, podrá exigir el pago del crédito de manera indistinta al acreditado o al cónyuge.

Lo interesante de esto es como extinguir esta obligación, siendo las siguientes:

  • La obligación se extingue, por obvias razones dandole cumplimiento con el pago
  • La obligación puede ser extinta si tienes una incapacidad permanente
  • Al transcurrir 30 años de la obtención del crédito hipotecario y el trabajador haya cumplido en tiempo y forma con la obligación, el INFONAVIT, lo liberará del pago pendiente y cancelará la Hipoteca
  • Si en tu contrato de crédito se estableció un plazo máximo de pago de 20 años y 240 pagos efectivos
  • Fallecimiento del asegurado
  • Fallecimiento del responsable solidario (cónyuge)

Para este último punto tambien es procedente la cancelación del crédito, previa verificación y análisis del Contrato de Compra Venta, sin embargo hay antecedentes de que los mencionados contratos en los últimos 10 años asi se contempla, espero que esta información sea de beneficio